銀行融資で失敗しない！創業融資面談時の準備と質問集を公開

創業融資面談の重要性とは？

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🗂事前に準備すべき書類

創業融資の面談は、単なる「話し合い」ではありません。我々申請者側は審査されます。持参する書類は審査の重要な判断材料となるため、しっかり整えておきましょう。

面談時に持参したい基本書類
※ご自身に必要なそれぞれ書類は異なります。

• 本人確認書類：運転免許証、パスポート、在留カード・特別永住者証明書（外国籍の方）など
• 自己資金を証明する書類：預金通帳(原本)（ネットバンキングなど紙の通帳が無い場合はPCやスマホなどでも可）、生命保険の保険証券など
• 勤務時の収入を示すもの：源泉徴収票（現在従業員として働いている場合）、確定申告書（個人事業主など）など
• 借入金の返済予定がわかる書類：資金繰り表、返済予定表、残高証明書など
• 支払いの履歴がわかる資料：クレジットカードの明細、公共料金の領収書
• 納税関連の書類：県民税の領収書、納税証明書、固定資産課税証明書など
• 資格証明書：資格が必要な事業を行う場合
• 許認可証：許認可が必要な事業を行う場合
• 不動産の賃貸借契約書：店舗や事務所の賃貸が事業運営上必要不可欠とされる場合など

プラス材料となる「追加書類」の例

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❓創業融資面談で想定される質問とは？

面談では、審査担当者から多岐にわたる質問が投げかけられます。回答に困らないよう、想定問答をあらかじめ準備しておくのが賢明です。

よくある質問一覧

• 経営者について
  「創業の動機は？」「これまでの経歴は？」「家族構成は？」
  ※具体的な質問
  　「なぜこの地で創業する必要があるかお聞かせ下さい」
  　「創業する目的について教えてください」
  　「創業を通して社会にどのような影響を与えたいですか？」
• 事業内容について
  「集客方法は？」「この事業の強みは？」「外注先との関係性は？」
  ※具体的な質問
  　「取得されている資格がどのようにこの事業に生かされるのか具体的に教えてください」
  　「経歴や職歴を通してどのような強みをお持ちですか？」
  　「取り扱う商品・サービスはどのようなものですか？」
  　「この事業のセールスポイントや競合他社との違いはどこにありますか？」
  　「仕入れ先や販売先について具体的に教えてください」
• 支払状況や借入の有無について
  「他に借入はあるか？」「支払遅延の履歴は？」「税金滞納は？」
  ※具体的な質問
  　「現在、他の金融機関などからお借入れはありますか？」
• 資金調達計画について
  「必要資金はいくらか？」「借入ができなければどうする？」「自己資金の準備方法は？」
  ※具体的な質問
  　「今回準備なさった自己資金〇〇万円はどのようにして用意されましたか？」
  　「この事業を始めるにあたって最低限必要な資金はいくらですか？」
• 今後の見通しについて
  「売上の根拠は？」「計画未達の場合の対応は？」「人材確保の戦略は？」
  ※具体的な質問
  　「常勤する人数は何人ですか？」
  　「何人雇われる予定ですか？」
  　「販売先予定のA社との現在の状況と数値計画などあれば教えて下さい」
  　「いつ頃から黒字化されるとお考えですか？」

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👤 面談には「経営者一人」で臨むのが原則—あなたの言葉で未来を語ろう

創業融資の面談は、銀行があなた自身の思いを直接聞く場です。そのため、経営者本人が単独で面談に臨むことが原則とされています。

🔍 なぜ「一人」で臨むのか？

👥 例外的に同席が認められる場合も

• 配偶者が重要な支援者・共同出資者である場合
• 事業パートナーとの共同経営で、両者の役割が明確な場合
• 担当者が同席を問題なしと判断した場合

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👔 面談時の「身だしなみ」も印象アップのカギ！見落としがちなポイントとは？

面談時の第一印象は、意外と審査の「空気感」に影響します。銀行担当者はあなた自身だけでなく、“事業者としての信頼感”も見ています。服装や振る舞いを少し意識するだけで、面談全体の雰囲気が前向きになります。

🧼 身だしなみチェックポイント

項目	内容
ビジネスマナー	・名刺交換はテーブル越しではなく、立って丁寧に ・敬語に自信がなければ「丁寧な口調」でも十分 ・スマートフォンは必ずマナーモードにし、テーブル上に置かない
服装の清潔感	・シャツやジャケットはシワのないものを選ぶ ・靴も磨いておくと印象アップ ・香水・整髪料は控えめに
表情と姿勢	・笑顔は緊張を和らげる最大の武器 ・背筋を伸ばして座るだけでも自信と誠意が伝わる

📌 服装はスーツが必須ではありませんが、“清潔感”と“誠実さ”が伝わるコーディネートを心がけましょう。

💡 不安な方は、面談当日の服装を家族や知人に見てもらい、「どう思う？」と聞いてみると客観的な気づきが得られます。

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🏢 面談場所の確認は忘れずに！意外と見落としがちな準備ポイント

創業融資の面談は、銀行支店内で行われるケースがほとんどですが、事業内容や状況によっては、別の場所で行われることもあります。場所によって、準備すべき資料や環境が変わるため、事前確認はとても重要です。

🏦 銀行内での面談（一般的なケース）

• 会議室や応接室など、静かなスペースが使われます
• 必要書類はクリアファイルなどにまとめて持参しましょう
• 対話形式で進むため、メモ帳や筆記具もあると便利です

🏪 店舗・事務所での面談（イレギュラーなケース）

以下のような理由で、申請者側の施設で面談を銀行側が希望する場合があります：

• 営業実態を確認したい場合（特に飲食店・美容室など）
• 担当者の移動の都合上、現地の方がスムーズな場合など

⚠️ 施設が未完成の場合は？

• その旨を銀行に事前に伝える
• 写真・資料・図面などを用意して、完成後のイメージや計画をしっかり伝える
• 仮設の什器やレイアウトでも“説明できる準備”があればOKです

📌 「現地で面談したい」と言われた時点で、室内の掃除や案内動線も整えておくと、印象アップにつながります。また、施設が未完成で面談を出来る状態でない場合などは、事前に銀行側にその旨を伝え別の場所での面談を希望しましょう。

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⏱面談当日の流れ：銀行担当者との“はじめての対話”を味方に

創業融資の面談は「試験」ではありません。銀行の担当者があなたの人柄や事業への思いをじっくり聞き、融資の可否を検討するための重要な時間です。緊張するのは当然ですが、事前に準備すれば安心して臨めます。ここでは、一般的な面談の流れと、心構えのポイントをわかりやすくご紹介します。

⏳ 所要時間の目安：30分〜1時間

時間に余裕を持って到着しましょう。面談場所は銀行の応接室など静かな場所で行われることが多く、対話は和やかな雰囲気のなか進む場合がほとんどです。

🗣【前半】あなたの想いや事業の背景を語る時間（約10〜15分）

面談の冒頭では、担当者があなたの人物像や事業に対する熱意を知るための質問をします。

• 自己紹介
  ・氏名、年齢、出身地、職歴などを簡潔に紹介しましょう
  ・これまでのキャリアが事業にどう活かされるかを伝えると好印象です
• 創業のきっかけと理由
  ・「なぜこの事業を始めたいのか」「何を解決したいのか」
  ・あなた自身の経験、出会い、課題意識などを具体的に伝えると、想いが伝わります
• 事業内容の説明
  ・どんなサービス／商品を提供するのか
  ・ターゲット顧客、収益の仕組み、差別化ポイントなど
  ・図表や事業計画書を活用すると理解が深まります

📌 ポイント：担当者はあなたの“情熱”と“現実的な視点”の両方を見ています。熱くなりすぎず、冷静に語りましょう。

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📈【後半】事業の具体性と計画性を伝える時間（約15〜20分）

ここでは、融資を受ける目的や資金使途、今後の見通しについてより具体的に話します。

• 販売戦略と市場分析
  ・どうやって顧客を獲得するか？競合とどう差別化するか？
  ・地域性、価格設定、プロモーションなどを丁寧に説明しましょう
• 収支計画（1年・3〜5年・将来）
  ・売上予測、原価、固定費、利益などを時系列で説明します
  ・実現可能な数字であることが重視されます
• 資金計画（同上）
  ・創業に必要な金額と内訳、自己資金との比率
  ・融資希望額、返済計画の妥当性も説明できるよう準備しておきましょう
• 質疑応答
  ・面談官からの質問には落ち着いて答えましょう
  ・わからないことがあっても「調べて後日回答します」と誠実な姿勢でOKです

📌 ポイント：数字やプランだけでなく、“根拠”や“あなた自身の言葉”が大切です。

🌟面談を成功させるためのちょっとしたコツ

• 事前に練習しておくと安心です：友人や家族に面談役を頼み、話す内容を一度通してみましょう
• 事業計画書を紙で持参する：説明時に使えるだけでなく、担当者の印象にも残ります
• 服装は清潔感を重視して：スーツである必要はありませんが、誠実さを感じさせる装いがおすすめです

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✅まとめ：面談成功の鍵は「準備と誠実さ」

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